金融业大模型应用指南

      2025年8月，国务院出台《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，对未来十年“人工智能+”行动进行系统部署，明确要求在金融领域布局建设人工智能应用中试基地，搭建行业应用共性平台，推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。以大模型为代表的生成式人工智能技术的迅猛发展，正深刻重塑全球产业格局与社会运行方式。金融业作为现代经济的核心，凭借其数据密集、知识密集、服务密集的天然特性，成为大模型落地应用、创造价值的前沿阵地。能否把握这一轮技术变革的机遇，将大模型安全、高效、负责任地融入金融业务全链条，不仅是金融机构落实“人工智能+“行动、提升核心竞争力、构建发展新动能的关键命题，也是建设金融强国、服务中国式现代化的重要技术支撑。

  当前，大模型已展现出在金融风控、客户服务、投研分析、运营管理、产品创新等领域的巨大潜力。从智能客服与投顾的精准响应，到风险模型的动态优化与实时预警；从海量非结构化金融文本的深度解析与知识沉淀，到自动化报告生成与合规审查的效率提高，大模型正为金融业带来前所未有的变革图景。2023年中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融科技发展指明了方向。

       2024年《政府工作报告》强调“深入推进数字经济创新发展”，并将人工智能列为重点发展领域。同年7月，党的二十届三中全会进一步要求“统筹推进财税、金融等重点领域改革”，为金融业拥抱新技术、深化数字化转型提供了坚实的政策基础。然而，机遇与挑战并存。金融业应用大模型在模型精度与可解释性、数据安全与隐私保护、合规风险控制、伦理边界界定、算力成本优化以及人才队伍培养等方面，仍面临着诸多亟待解决的“痛点”和“堵点”。如何将前沿技术真正转化为可靠的生产力，实现从“可用”到“好用”、从“试点”到“规模化”的跨越，成为摆在金融机构面前的现实课题。

  在此背景下，为帮助金融行业从业者、监管机构、研究人员深入理解大模型技术特性，系统掌握其在金融场景中的落地路径，受人民日报出版社的邀请，我们组织编写《金融业大模型应用指南》一书。非常荣幸有十多位来自金融科技领域的知名学者、头部机构的实践代表结合自己的前沿思考，从理论、实践、技术三个维度搭建体系，为金融业大模型应用提供兼具前瞻性与实操性的指导框架。

  第一部分“大模型与金融行业基础认知”聚焦大模型与金融行业深度融合的底层逻辑与技术革新。系统解析金融场景中Transformer架构优化机制、隐私计算框架应用及检索增强技术实现路径，阐明大模型如何通过“预训练—后训练”双阶段范式适配金融数据安全与合规要求，提出可信数据要素流通方案与模型可解释性提升策略，为金融业务智能化重构奠定技术与治理双重基石。

  第二部分“大模型的金融应用场景”深入金融业关键场景，通过智能客服多轮决策引擎、财富管理实时画像系统、智能化办公等前沿实践，实证大模型如何重塑客户服务、投研决策与风险防控逻辑，揭示大模型在高频需求洞察、动态资产配置、异动交易识别等场景的落地价值。

  第三部分“金融业大模型应用实践、挑战与展望”将针对数据孤岛突破难、模型训练成本高、幻觉抑制需求强等共性瓶颈，提出轻量化部署方案，并通过监管沙盒政策解读明确创新边界，剖析AI智能体演进、多模态融合、数字员工孵化三大趋势，为金融机构应对算力约束、探索智能投研升级提供兼具技术前瞻性与监管合规性的行动框架。

  在全面推进金融高质量发展、建设金融强国的征程中，主动拥抱并驾驭以大模型为代表的新一代人工智能技术，是时代赋予金融业的必然选择。本书的编写，力求立足金融业数字化转型的前沿阵地，直面应用过程中的关键挑战，汇集多方智慧，为行业提供一份系统、务实的指南。我们期待本书能够成为金融监管者制定前瞻性政策的参考、金融机构规划布局的指南、科技部门落地实施的帮手、研究人员洞察趋势的窗口，以及广大从业者提升认知的工具，推动大模型技术在金融领域的安全、合规、高效应用，赋能中国金融业在智能化浪潮中行稳致远，为服务实体经济、助力中国式现代化贡献科技力量。

  本书由金融科技50人论坛和北京国家金融科技认证中心提供学术支持。在出版过程中，人民日报出版社编辑南芷葳做了大量细致入微的工作，在此表示诚挚的谢意。我们坚信，凝聚集体智慧的《金融业大模型应用指南》，将为金融业开启智能化新篇章提供极具价值的方向指引。

杨涛 杜晓宇

来源：人民日报出版社